[Cập nhật] Chuyên Viên Quan Hệ Khách Hàng Cá Nhân Là Gì? Làm Công Việc Gì?

Nhân viên khách hàng cá nhân Đây là một vị trí quan trọng mà bất kỳ ngân hàng nào cũng thuê. Sự hiện diện của nhân viên chuyển tiền khách hàng cá nhân sẽ tạo ra mối quan hệ thân thiết với khách hàng.

Nếu bạn đang không biết công việc của chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Cơ hội và thách thức là gì, chúng ta hãy cùng nhau đi VayOnlineFast Hãy tìm hiểu trong bài viết dưới đây!

Chuyên gia Quan hệ Cá nhân là gì?

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là người trực tiếp tiếp xúc, tiếp xúc với khách hàng để tư vấn và bán các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp.

Các sản phẩm này có thể là khoản vay, tài khoản tiết kiệm hoặc thẻ,… và họ cũng là người tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ của khách hàng trước khi chuyển cho bộ phận liên quan thẩm định lại. .

Tại ngân hàng, vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng khá quan trọng vì họ là người đại diện cho ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, là hàng rào bảo vệ rủi ro đặc thù của ngành. Vì vậy, các điều kiện tuyển dụng thường rất khắt khe.

Chuyên gia dịch vụ khách hàng là gì?
Chuyên gia quan hệ cá nhân là gì?

Công việc cụ thể của Chuyên gia Khách hàng Cá nhân

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thực hiện nhiều nhiệm vụ, cụ thể như sau:

  • Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
  • Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích và cách thức hoàn thiện các thủ tục hồ sơ theo quy định của ngân hàng trên cơ sở nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng. .
  • Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi của ngân hàng. Việc thẩm định dựa trên các tiêu chí như uy tín, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, khả năng trả nợ gốc và lãi vay, tài sản đảm bảo tiền vay,….
  • Lập báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân hàng trình các cấp phê duyệt cho vay hoặc từ chối cho vay.
  • Chuyên viên quan hệ khách hàng phải chuẩn bị các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các tài liệu liên quan.
  • Khi khách hàng có yêu cầu giải ngân, chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ theo dõi và lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân của ngân hàng.
  • Kiểm tra việc sử dụng vốn vay theo quy định của ngân hàng và theo dõi việc trả nợ gốc, lãi theo hợp đồng của khách hàng.
  • Trường hợp khoản vay có nợ khó đòi, nợ khó đòi… thì chuyên viên quan hệ khách hàng phải chuyển nhóm nợ, xử lý thu nợ trước hạn, khởi kiện thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng thanh toán. nợ.

Nhóm sản phẩm của Chuyên gia Quan hệ Cá nhân

Hiện tại, các chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân thường xuyên gặp gỡ khách hàng để tư vấn, chăm sóc và giới thiệu sản phẩm như:

Báo cáo của nhân viên dịch vụ khách hàng
Nhóm sản phẩm của chuyên gia quan hệ cá nhân

Nhóm sản phẩm tiền gửi

Khi tìm hiểu về một chuyên viên quan hệ cá nhân, bạn cần biết những sản phẩm mà vị trí đó có để bán. Theo đó, nhóm sản phẩm tiền gửi sẽ có:

  • Theo thời gian gửi: từ 1 tuần, 2 tuần,…. 60 tháng là lâu nhất.
  • Theo thời hạn: không thời hạn và có thời hạn.
  • Theo kỳ hạn trả lãi: trả lãi hàng tháng, trả trước hoặc trả sau.
  • Theo sản phẩm cụ thể: bao gồm sản phẩm truyền thống / hưu trí / rút tiền linh hoạt / con cái / Di động / Trực tuyến, …

Nhóm sản phẩm cho vay

  • Bằng tài sản: vay thế chấp (có bảo đảm) & vay tín chấp (không thế chấp).
  • Theo thời hạn: ngắn hạn (<= 12 months), medium-term (> 12 tháng, <= 60 months) and long-term (> 60 tháng).
  • Theo mục đích: cho vay tiêu dùng và cho vay kinh doanh.
  • Các danh mục khác: cho vay thấu chi, cho vay thẻ tín dụng, thế chấp sổ tiết kiệm, v.v.

Nhóm sản phẩm thẻ

  • Thẻ ghi nợ (Debit Card)
  • Thẻ trả trước (Thẻ trả trước)
  • Thẻ tín dụng (Credit Card)
  • Các dịch vụ khác: chuyển tiền, bảo hiểm, chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng điện tử, v.v.

Kỹ năng cần thiết của một chuyên gia quan hệ cá nhân

Chuyên viên khách hàng cá nhân đòi hỏi nhiều kỹ năng khác nhau vì công việc khá đa dạng. Cụ thể, những công việc mà vị trí này phải làm bao gồm:

  • Kĩ năng giao tiếp: Thành thạo các kỹ năng giao tiếp như lắng nghe, đưa ra lời khuyên và viết giúp bạn tương tác tốt và thấu hiểu khách hàng của mình.
  • Những kĩ năng thuyết trình: Nhờ kỹ năng xuất sắc này, bạn sẽ trình bày thông tin chi tiết, mạch lạc về các chiến lược duy trì mối quan hệ khách hàng với các nhà quản lý cấp cao trong công ty.
  • Kỹ năng đàm phán và thương lượng: Là một nhà đàm phán giỏi, chuyên viên khách hàng cá nhân có thể giải thích những lợi ích và ưu điểm của sản phẩm, dịch vụ và thuyết phục khách hàng sử dụng chúng.
  • Kỹ năng giải quyết vấn đề: Trong trường hợp khách hàng phàn nàn hoặc yêu cầu tư vấn về các vấn đề cá nhân của họ, bạn có thể xác định và đưa ra các giải pháp phù hợp, đầy đủ thông tin.
  • Kỹ năng quản lý thời gianĐáp ứng kịp thời các thắc mắc của khách hàng và thực hiện kịp thời các chiến lược xây dựng mối quan hệ với khách hàng là chìa khóa để đảm bảo sự hài lòng lâu dài của họ.
  • Kỹ năng vi tính văn phòng: Các chuyên viên khách hàng cá nhân cần thường xuyên sử dụng các công cụ máy tính và phần mềm quản lý quan hệ khách hàng để tạo và sắp xếp các tài liệu khách hàng.

Đặc biệt, một chuyên viên khách hàng cá nhân xuất sắc cần có hiểu biết sâu sắc về sản phẩm, dịch vụ của công ty để có thể tư vấn và giải đáp những thắc mắc của khách hàng một cách thuyết phục, ngắn gọn và dễ hiểu.

Cơ hội và thách thức của các chuyên gia quan hệ cá nhân

Cơ hội

Ngân hàng là một môi trường làm việc năng động, có chế độ đãi ngộ cao. Vì vậy, khi trở thành chuyên viên khách hàng cá nhân, bạn sẽ có nhiều cơ hội như:

  • Có môi trường làm việc tốt, chuyên nghiệp: Hầu hết tất cả các ngân hàng hiện nay đều trang bị cho nhân viên của mình đầy đủ dụng cụ, thiết bị phục vụ công việc. Bên cạnh đó, theo phân tích những kỹ năng cần có của một chuyên viên khách hàng cá nhân ở trên, chắc chắn đồng nghiệp trong ngân hàng cũng sẽ là những người hòa đồng, năng động, thân thiện và rất trẻ trung.
  • Vì bản chất của công việc này là tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Vì vậy, khi làm việc ở vị trí này, bạn sẽ có cơ hội nâng cao kỹ năng giao tiếp và mở rộng các mối quan hệ của mình sau nhiều năm hoạt động trong nghề.
  • Vị trí này tại ngân hàng sẽ có chế độ đãi ngộ và lương thưởng rất tốt. Nếu bạn hoàn thành xuất sắc các khoản chi phí mà ngân hàng quy định cho vị trí của bạn, thì chế độ đãi ngộ và thưởng cho nhân viên sẽ rất cao.
  • Có cơ hội thăng tiến trong nghề nghiệp: Nếu bạn liên tục hoàn thành chỉ tiêu đề ra trong nhiều tháng liên tiếp, bạn sẽ được đánh giá tích cực và có khả năng ứng tuyển vào các vị trí cao hơn trong ngân hàng. .
có sự hài lòng của nhân viên dịch vụ khách hàng
Cơ hội và thách thức của các chuyên gia khách hàng cá nhân

Thách đấu

Công việc nào cũng có áp lực riêng. Các chuyên gia quan hệ khách hàng thường sẽ phải đối mặt với những áp lực và thách thức như:

  • Áp lực thời gian: Không có ông chủ hay khách hàng nào thích những người chậm chạp, chậm chạp. Tốc độ xử lý công việc là một tiêu chuẩn vô cùng quan trọng trong các ngành nghề dịch vụ, đặc biệt là ngân hàng.
  • Áp lực bán hàng: Hầu hết các ngân hàng đều sử dụng chỉ tiêu doanh số để thúc đẩy quá trình làm việc của nhân viên. Nếu không đạt doanh số, bạn sẽ gặp nhiều rắc rối như giảm lương, không thưởng, phạt, thậm chí sa thải, …
  • Áp lực cho độ chính xác: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là người đầu tiên tiếp xúc với khách hàng nên bên cạnh yếu tố tốc độ cũng cần sự chính xác. Nếu thẩm định hồ sơ không chính xác sẽ dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng.
  • Áp lực trách nhiệm công việc: Do chuyên viên quan hệ khách hàng tìm kiếm khách hàng, thẩm định hồ sơ,… nên họ chịu trách nhiệm về những tổn thất có thể xảy ra với ngân hàng do khách hàng không có khả năng trả nợ.

Mức lương của Chuyên viên Quan hệ Cá nhân là gì?

So với mặt bằng chung của nhiều ngành, mức lương của chuyên viên quan hệ khách hàng khá hấp dẫn, trung bình 9 triệu đồng / tháng.

  • Đối với sinh viên mới ra trường, mức lương khởi điểm sẽ từ 5 – 7 triệu đồng / tháng.
  • Đối với những người có 2-4 năm kinh nghiệm sẽ có giá dao động từ 7-10 triệu đồng / tháng.
  • Còn đối với những nhân viên có trên 4 năm kinh nghiệm thì mức lương sẽ rơi vào khoảng 10-15 triệu đồng / tháng.

Ngoài mức thu nhập hấp dẫn thì các chế độ đãi ngộ, thưởng khi bạn hoàn thành công việc cũng rất tốt. Cơ hội phát triển và thăng tiến trong sự nghiệp cũng rất rộng mở tại các doanh nghiệp.

Con đường sự nghiệp của một chuyên gia quan hệ cá nhân

Thăng tiến trong sự nghiệp là mối quan tâm của bất kỳ ai đang làm việc, vậy đối với những chuyên viên lập kế hoạch cá nhân, cơ hội nào để họ có được vị trí cao hơn và phát triển toàn diện hơn?

Lộ trình:

Lộ trình này về cơ bản dựa trên số năm kinh nghiệm làm việc, phù hợp với tiêu chí đánh giá của từng ngân hàng:

  • Từ 0 đến 2 năm đầu: Chuyên gia lập kế hoạch cá nhân
  • Từ 2-3 năm: Trưởng nhóm lập kế hoạch cá nhân
  • Từ 3 đến 5 năm: Phó trưởng phòng / Trưởng phòng quan hệ khách hàng cá nhân
  • Từ 5-7 năm: Phó Giám đốc / Giám đốc Chi nhánh
  • Từ 7-10 năm: Được Giám đốc phê duyệt / Các vị trí tương đương tại Trụ sở chính

Tuyến đường cắt ngang:

Lộ trình phù hợp với những ai muốn ổn định, không bị áp lực nhiều bởi chỉ tiêu, doanh số, muốn có thời gian cho gia đình, con cái,… Ngoài ra, lộ trình còn dành cho những người có hầu bao rủng rỉnh. Tối thiểu 2 năm với tư cách là chuyên gia lập kế hoạch cá nhân:

Tại chi nhánh (tùy từng dòng máy):

  • Thẩm định tín dụng / Quản lý tín dụng
  • Hỗ trợ tín dụng
  • Thanh toán quốc tế…

Tại Trụ sở chính:

  • Chuyên gia phát triển kinh doanh
  • Chuyên gia xúc tiến bán hàng
  • Chuyên gia phát triển sản phẩm
  • Chuyên gia kiểm soát tuân thủ…

Tóm lược

Như vậy, ngoài những cơ hội nhận được Nhân viên khách hàng cá nhân cũng phải đối mặt với những áp lực và thách thức lớn. Nếu bạn nghĩ mình có đủ kỹ năng và phù hợp với công việc này, có thể chịu được áp lực thì bạn có thể ứng tuyển ngay vào vị trí này. Chúc bạn may mắn!

Xem thêm các bài viết về ngân hàng tại VayOnlineNanh:

Tài khoản ngân hàng là gì? Lương bao nhiêu? Nhiệm vụ là gì?

Nhân viên tín dụng ngân hàng là gì? Nhiệm vụ là gì?

Banker là gì? Có gì vui? Lương bao nhiêu?

Bank Teller là gì? Mức lương của giao dịch viên ngân hàng là bao nhiêu?

Bài được biên tập bởi: VayOnlineNhanh.Vn

Viết một bình luận